La derogación de las penalizaciones de la Disposición de Eliminación de Ganancias Imprevistas (WEP) y la Compensación de Pensiones Gubernamentales (GPO) significa que algunos bomberos y trabajadores médicos de emergencia jubilados recibirán dinero extra en sus bolsillos cada mes. De hecho, algunos ya lo han recibido.
La cantidad a la que cada persona tiene derecho variará. Algunos pueden ver solo un pequeño aumento, mientras que otros podrían experimentar un incremento de más de $1,000 por mes. Independientemente de la cantidad, ahora es un buen momento para que los jubilados revisen sus planes financieros.
Si bien la situación de cada persona es única y debe considerarse en contexto, Allan Westcott de IAFF Financial Corporation ofrece algunos consejos para ayudarle a comenzar:
Crear un nuevo presupuesto
Elabore un presupuesto basado en sus nuevos ingresos. Comience por rastrear sus finanzas para determinar dónde va su dinero cada mes. Luego, establezca metas de ahorro y gasto para su dinero.
El socio financiero de IAFF-FC, Nationwide, ofrece esta hoja de cálculo para obtener más orientación sobre cómo desarrollar un presupuesto.
Enfocarse en la deuda
Si aún está pagando una hipoteca, facturas de tarjetas de crédito u otras deudas, considere utilizar el dinero extra que reciba de la derogación para pagarlas antes. Una vez que esté libre de deudas, los dólares adicionales pueden destinarse al ahorro o para ayudar con otros gastos.
Puede encontrar más consejos sobre cómo reducir la deuda más rápidamente aquí.
Revisar el impacto en otros beneficios
Las primas de Medicare Parte B y D se basan en los ingresos. Los beneficios más altos de la Seguridad Social podrían resultar en primas más altas, y los jubilados pueden dejar de ser elegibles para otros programas basados en ingresos debido a que tienen demasiados ingresos.
La seguridad social no puede depositarse en su IRA
Si tiene cuentas de jubilación activas, verifique las reglas de depósito. Por ejemplo, no puede depositar pagos de la Seguridad Social en una IRA. Si bien puede continuar contribuyendo a una IRA después de comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social, esas contribuciones deben provenir de otras fuentes de ingresos ganados, como un trabajo a tiempo parcial.
Considerar retrasar los beneficios hasta la edad de jubilación completa
Puede comenzar a recibir beneficios reducidos tan pronto como a los 62 años, con el asalariado recibiendo solo el 70% del monto total. Los beneficios completos comienzan a los 67 años. La Administración de la Seguridad Social proporciona una tabla útil aquí, que muestra los beneficios mensuales entre las edades de 62 y 67 años.
Los miembros casados de IAFF pueden ser elegibles para beneficios conyugales
Si su beneficio de la Seguridad Social es pequeño, también puede tener derecho a beneficios conyugales. Sin embargo, debe tener al menos 62 años, y su cónyuge debe estar recibiendo beneficios antes de que pueda solicitar. Calcule sus beneficios conyugales aquí.
El Programa de Gestión de Patrimonio de IAFF-FC podría ser una buena opción de planificación
IAFF-FC también ofrece un programa de gestión de patrimonio. Este programa es una asociación con firmas de MassMutual en todo el país para ayudar a los miembros con estrategias financieras basadas en cambios en los ingresos y planes para el futuro.
Lo anterior no es una solicitud para realizar inversiones y se proporciona solo con fines informativos. IAFF no es un corredor de bolsa registrado ni un asesor de inversiones registrado. Todos los productos y servicios financieros específicos se ofrecen a través de IAFF-FC investments, LLC, un corredor de bolsa registrado, miembro de FINRA (finra.org), miembro de SIPC (spic.org), o a través de IAFF-FC Advisors, LLC, un asesor de inversiones registrado, ambos afiliados a IAFF Financial Corporation. Para obtener más información, visite www.iaff-fc.com.
