Pensión de beneficios definidos

Una pensión de beneficios definidos ofrece un pago garantizado en la jubilación para el resto de la vida de una persona. Los trabajadores obtienen su pensión contribuyendo con una parte de cada cheque de pago hacia su jubilación. Sus contribuciones se combinan con las contribuciones de su empleador y luego ese dinero se invierte. Las pensiones de beneficios definidos ofrecen bajas comisiones, diversificación de activos, agrupación del riesgo de longevidad y gestión profesional. Debido a estas ventajas, las pensiones pueden proporcionar beneficios equivalentes o mejores por aproximadamente la mitad del costo de los planes de contribución definida tipo 401(k).

*Información de la Coalición Nacional de Pensiones Públicas

Las pensiones han desempeñado un papel crítico en la seguridad de la jubilación desde los primeros días de la república, remontándose a las colonias americanas que ofrecían pensiones a los soldados que resultaban heridos durante la Guerra Revolucionaria. A continuación, encontrará una breve historia de las pensiones públicas en los Estados Unidos y por qué es importante para el futuro de la seguridad en la jubilación.

Hace 163 años, en 1857, la ciudad de Nueva York creó el primer plan de pensiones público del país. Ofrecía un pago único para los oficiales de policía de la ciudad si resultaban heridos mientras servían al público. En 1878, este plan se modificó para proporcionar una pensión a los oficiales de policía que tenían 55 años y habían servido a la ciudad durante al menos 21 años.

La ciudad continuó siendo pionera en la creación de los primeros planes de pensiones públicos del país 17 años después, cuando el distrito de Manhattan se convirtió en la primera jurisdicción del país en ofrecer un plan de pensiones para sus educadores públicos.

Durante la Era Progresista, un período de reforma política para los derechos de los trabajadores a finales del siglo XIX y principios del XX, los legisladores adoptaron pensiones públicas en más áreas del país. Por ejemplo, Massachusetts estableció el primer sistema de jubilación pública para empleados estatales en 1911. Dakota del Norte y California también crearon planes de pensiones públicas para educadores en 1913, seguidos por Connecticut y Pensilvania en 1917, y Nueva Jersey en 1919.

Sin embargo, no fue hasta que el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley de Seguridad Social de 1935 durante el New Deal, que los gobiernos locales y estatales comenzaron a ofrecer pensiones públicas en masa para sus empleados. Bajo la Ley de Seguridad Social tal como fue escrita originalmente, los empleados de gobiernos locales y estatales fueron excluidos de participar en la Seguridad Social debido a preocupaciones constitucionales sobre la tributación. Como resultado, los empleadores públicos comenzaron a extender las pensiones para proporcionar una jubilación segura a sus trabajadores. Entre 1935 y 1950, aproximadamente la mitad de los principales planes de pensiones de gobiernos estatales y locales del país fueron creados.

La Ley de Seguridad Social eventualmente sería enmendada después de 1950 para permitir que los empleados de gobiernos estatales y locales participaran tanto en el programa como en un plan de pensiones público. Sin embargo, en varios estados, muchos empleados públicos aún no son elegibles para la Seguridad Social porque su plan de pensiones no incluye cobertura para ello. Según la Asociación Nacional de Administradores de Jubilación Estatal (NASRA), la mayoría o casi todos los empleados públicos en Alaska, Colorado, Louisiana, Maine, Massachusetts, Nevada y Ohio no participan en la Seguridad Social, lo que hace que sus pensiones de beneficios definidos sean una fuente crítica de ingresos en la jubilación.

En 1978, el Congreso aprobó la Ley de Ingresos, que creó cuentas de contribución definida como los 401(k). Los 401(k) fueron diseñados originalmente para que los individuos adinerados economizaran dinero en sus impuestos, pero las empresas del sector privado pronto se dieron cuenta de que también podían ahorrar dinero en sus cuentas utilizando estas cuentas como planes de jubilación para sus empleados, en lugar de proporcionar planes de beneficios definidos.

Tras su introducción, el uso del 401(k) se disparó en el sector privado. A partir de 2018, más de 58 millones de estadounidenses participan en un 401(k). Sin embargo, han sido un desastre para la seguridad de la jubilación de los trabajadores del sector privado. Los 401(k) se comercializaron como una forma para que los trabajadores ahorraran dinero por su cuenta para prepararse para la jubilación, pero con el aumento del costo de vida que merma el valor de los salarios de las personas, muchos trabajadores simplemente no pueden ahorrar lo suficiente para jubilarse. Según Fidelity Investments, la cantidad media en sus cuentas 401(k) es de solo 24.500 dólares, lo cual no es ni de lejos suficiente para una jubilación digna.

La adopción generalizada de los 401(k) en el sector privado también proporcionó a los críticos de las pensiones públicas munición para atacar la seguridad de la jubilación de los trabajadores públicos, a pesar de la evidencia de que las pensiones públicas proporcionan una jubilación más segura a un coste más bajo para los gobiernos estatales y locales que los 401(k). Por ejemplo, en Virginia Occidental, estos adversarios presionaron a la legislatura estatal para que cambiara a los educadores públicos recién contratados a un sistema de contribución definida tipo 401(k) en lugar del Sistema de Jubilación de Maestros de Virginia Occidental (TRS). El experimento resultó ser tan desastroso que en 2015 Virginia Occidental reabrió el TRS y casi el 80 por ciento de los educadores públicos en el estado volvieron al plan de beneficios definidos.

Aunque las pensiones públicas ya no sean novedad, los legisladores harían bien en protegerlas dada su larga e ilustre historia de prevenir que nuestros servidores públicos jubilados caigan en la pobreza.

*De la Coalición Nacional de Pensiones Públicas